小微企業怎麼做才能成功申請到貸款呢(圖文)

時間:2019-06-26 21:24:54 作者:admin
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小微企業在産業鍊中處于弱勢地位,不同于大企業,小微企業的公司治理結構與發展規劃往往沒有那麼完備,造成的後果就是銀行很難通過财務報表等文件去識别其風險點與償債能力。雖然說政府與社會已經為小微企業的發展提供了多方面的扶持與保障,但是為了更好地解決貸款融資的問題,小微企業自身不做出行動也是不行的。

1、遵守财務規範

對于财務規範的嚴格遵守是一切的基礎。

小微企業首先應該做到的就是遵守财務行為規範,并且要注意公司自身财務人員的培養。現在在實踐中存在一些小微企業推崇“公關”、熱衷于“門路”,從企業注冊開始就沒有嚴格遵守程序,甚至搞虛假注資、做虛假報表。這些小微企的出發點是認為隻要能搞定“各路神仙”就能拉到生意,賺取資金。雖然說這些公關手段能夠在短期内實現盈利,但這非常不利于銀行融資。

2、合理稅收規劃

很多小微企業的實際經營者和财務會計人員對融資和稅收籌劃理解不正确,在這些企業的賬戶上,一旦有資金就馬上劃進老闆個人的賬戶,或直接通過走私賬的形式規避稅收,雖然說這樣企業雖然短期可實現節稅,但從長期看也失去了銀行融資可能性,因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信于銀行。所以衆小微企業最好還是進行合理的稅收規劃,以保證長期融資的可能性。

3、借款實事求是

小微企業在經營中要量入為出,要注意測算盈利點和還款能力,100萬的資本金不要提出500萬的借款需求。同時,借款期限也要實事求是,需要兩年才能還上的錢,就不要打保票說一年半就可以了。另外,小微企業還需要注意一個很重要的點,那就是用有限的資金應集中做好主要業務。小微企業的資金鍊都不算充裕,因此對于業務發展來說,千萬不要像大企業一樣追求全面開花、全面結果,一口是吃不成一個胖子的。

4、靈活運用工具

經濟日趨發展,小微企業光懂自己的産品還不行,對于金融、财稅知識的學習也是十分必要的。将這些知識運用到實際工作中,小微企業要能夠做到熟知金融工具,靈活營運金融産品。如銀行貸款品種多樣,有動産、不動産抵押貸款,有專利知識産權抵押貸款,有廠房設備抵押貸款,有自然人财産抵押或擔保貸款,有出口退稅稅單抵押貸款,有标準倉單抵押貸款。對進出口企業來說,還可靈活運用銀行貿易融資的種種品種,如票據貼現、信用證、買方信貸、保函等等。

同時,企業融資也有多種渠道,有直接融資和間接融資。對直接融資來講,科技型企業可以力争國家創新基金資助和貼息;也可吸收合作夥伴,參股入股,強強聯合。對間接融資來講,需添置大型設備的,可以搞融資租賃;短期資金緊缺的,可以在典當行調頭寸。

5、加強銀行聯系

小微企業申請銀行貸款的時候,一般會通過企業在銀行内半年以上的業務流水來了解企業财務狀況。因此,如果小微企業想縮短申請貸款的調查周期,那麼最好提早在銀行開設賬戶,通過銀行流水記錄企業業務往來。小微企業最好時刻主動與金融機構保持良好關系,使之了解企業,看到企業遠大的前景和企業經營者過硬的管理水平,這樣銀行才願意支持企業的發展。

同時需要注意的是,部分小微企業誤認為與銀行廣交朋友,将來借款才能方便,以至于在十幾家銀行開戶。暫不講每個賬戶要“資金成本”,光是“感情成本”也讓你應付夠嗆。因此,雖然說對于小微企業來說,加強與銀行的聯系是必要的,但是也不可操之過急,選取一到兩家銀行建立良好關系就可以了。

6、重視誠信成本

講完了那麼多企業成功融資貸款的關鍵點,都是偏向于客觀操作的幹貨,最後的一點偏向于主觀方面,但是卻是小微企業想要成功取得貸款的根本。

那就是誠信。

衆小微企業一定要重視誠信的市場價值!自公司注冊時起,就要努力建立企業對外誠信形象,要安分守己,合法經營,決不越軌、耍小聰明。

誠信守諾是市場交易的原則,也是企業發展的根本。一個的誠信的企業形象将伴随企業終生享用,帶來意想不到的财富。


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